חיסכון פנסיוני
איך אתם מעדיפים להגיע לגיל פרישה?
מטרת החיסכון הפנסיוני לייצר עבורך שקט נפשי וקבלת קצבה שתאפשר לך לחיות בכבוד בהתאם לצרכים האישיים שלך מבלי ליפול נטל על ילדיך.
לפני הצטרפות לחיסכון פנסיוני יש לבצע שתי פעולות חשובות ביותר:
- בירור מצב קיים- ע"י שליפת נתונים מהמסלקה הפנסיונית. מידע המאפשר לך להבין וללמוד אודות התכניות הקיימות, התנאים, הצבירות, דמי הניהול ועוד.
- בירור צרכים אישי- סקירת מצב מפורט- עסקי, משפחתי, תעסוקתי, פיננסי- על מנת לתכנן בצורה המותאמת ביותר לצרכיך את נושא החיסכון והרכיבים הביטוחיים.
אחת האפשרויות לחיסכון לגיל פרישה היא דרך ביטוח המנהלים
ביטוח המנהלים כולל: חיסכון לגיל פרישה וכיסויים ביטוחיים הנרכשים עפ"י צורך- אבדן כושר עבודה וביטוח חיים.
יתרונות עיקריים:
– חוזה ולא תקנון בדומה לקרן פנסיה- כך שאין חשיפה להשפעה בתשואות עקב גירעונות אקטוארים. הסיכון הביטוחי עומד על חברת הביטוח ולא על המבוטחים.
– רכיבי הביטוח- ניתן לרכוש כיסוי רחב יותר לאבדן כושר עבודה ולשנות את סכומי הביטוח עם השנים בהתאם לצורך.
חסרונות עיקריים:
– דמי הניהול בד"כ גבוהים יותר.
– הכיסויים הביטוחיים בד"כ יקרים יותר.