חיסכון פנסיוני
איך אתם מעדיפים להגיע לגיל פרישה?
מטרת החיסכון הפנסיוני לייצר עבורך שקט נפשי וקבלת קצבה שתאפשר לך לחיות בכבוד בהתאם לצרכים האישיים שלך מבלי ליפול נטל על ילדיך.
לפני הצטרפות לחיסכון פנסיוני יש לבצע שתי פעולות חשובות ביותר:
- בירור מצב קיים- ע"י שליפת נתונים מהמסלקה הפנסיונית. מידע המאפשר לך להבין וללמוד אודות התכניות הקיימות, התנאים, הצבירות, דמי הניהול, מסלולי ההשקעה ועוד.
- בירור צרכים אישי- סקירת מצב מפורט- עסקי, משפחתי, תעסוקתי, פיננסי- על מנת לתכנן בצורה המותאמת ביותר לצרכיך את נושא החיסכון ורכיבי הביטוח.
אחת האפשרויות המקובלות לחיסכון לגיל פרישה היא קרן הפנסיה:
קרן הפנסיה כוללת: חיסכון לפנסיה, קצבה חודשית במקרה אבדן כושר עבודה וקצבת שאירים.
יתרונות עיקריים:
– כספי המבוטחים מושקעים באפיקי השקעה שונים. עם זאת, בקרן פנסיה מקיפה- 27% מן הנכסים במנגנון תשואה מובטחת. (עמית שאינו מעוניין לקבע נכסים אלו בתשואה מובטחת- רשאי לבחור לחסוך בקרן פנסיה משלימה בה לא קיים מנגנון הבטחת תשואה).
– דמי ניהול נמוכים
– עלות כיסוי ביטוחי נמוכה
חסרונות עיקריים:
– הקרן פועלת על פי תקנון ויכולה לשנות את זכויות עמיתיה.
– קרנות הפנסיה פועלות על בסיס ביטוח הדדי. סיכוני הביטוח אינם מוטלים על הקרן, אלא על העמיתים עצמם המבטחים, למעשה, זה את זה. התוצאה של זה לצד הירידה המתמשכת בדמי הניהול במקרים רבים הקרנות נכנסות לגירעון אקטוארי המשפיע על תשואות העמיתים.
