ביטוח מנהלים הוא תוכנית ביטוח פנסיוני שנועדה להבטיח את הביטחון הכלכלי של החוסכים בעת פרישתם מהעבודה. התוכנית כוללת מרכיב חיסכון לפנסיה, ביטוח חיים וביטוח אובדן כושר עבודה
יתרונות עיקריים:
חוזה – בניגוד לקרן פנסיה שפועלת כתקנון, בביטוח מנהלים החוזה נחתם בין המבוטח לחברת הביטוח, כך שאין חשיפה להשפעה בתשואות עקב גירעונות אקטוארים. הסיכון הביטוחי עומד על חברת הביטוח ולא על המבוטחים.
רכיבי הביטוח – ניתן לרכוש כיסוי מקיף יותר לאבדן כושר עבודה.
מקדם תוחלת חיים קבוע- הקצבה החודשית נקבעת כשמחלקים את החיסכון הצבור במספר החודשים הממוצע שאדם בישראל עשוי לחיות בסמוך לפרישה. בחלק מהתוכניות ניתן מקדם תוחלת חיים קבוע שאינו משתנה עם השינויים בתוחלת החיים מה שמחלק את החיסכון הצבור במספר קטן יותר.
חסרונות עיקריים:
דמי הניהול- דמי הניהול בביטוח מנהלים בדרך כלל גבוהים משמעותית בהשוואה לאלטרנטיבות אחרות. הפגיעה בחיסכון הצבור עשויה להיות דרמטית
עלויות רכיבי הביטוח- בביטוח מנהלים רכיבי הביטוח נוטים להיות יקרים יותר.
הגבלת מסלולי השקעה- בחלק מן התוכניות הוותיקות מסלולי ההשקעה מוגבלים. בד"כ לחוסכים המעוניינים ברמת סיכון מוגברת- קיימת דילמה ברמת אסטרטגיית השקעה.
חשוב לבצע בדיקה מקיפה ולהבין את היתרונות והחסרונות של כל אפשרות על מנת לקבל את ההחלטה הטובה ביותר עבורכם.
אם הנכם מעוניינים לבדוק את האפשרויות השונות ולהשוות בין תכניות ביטוח המנהלים השונות, צרו עמנו קשר ונשמח לסייע לכם בתהליך קבלת ההחלטות ובבניית תכנית חיסכון פנסיוני מותאמת אישית לצרכים שלכם.
